ÖDENMEMIŞ BAKIYE: ÖZELLIKLER, NASIL HESAPLANIR - DUDAS - 2025

Ödenmemiş bakiye , anapara artı (faiz tahsil edildiği herhangi bir terim, taksit, havale veya kredi kartı borcu,), kredi veya kredi portföyünün ortalama ödenecek kalan ilgi bir süre için, genellikle bir ay.

Ödenmemiş bakiye, ödünç alınan ancak vade tarihine kadar tam olarak ödenmeyen paradır. Borç veren, ekstrenizde o dönem için size ne kadar faiz borçlu olduğunu hesaplamak için bu bakiyeyi kullanır. Kredi büroları, bir borçlunun kredi değerliliğini, sahip olduğu ödenmemiş bakiyeye dayandırır.

Borçlunun borcu borçlanma limitine ne kadar yakınsa, o kadar çok bir finansal borç olarak kabul edilecektir. Kötü bakiyelerde olduğu gibi, kredi büroları da borç verenlerle kredinin nasıl sürdürüldüğüne bakar.

Ödenmemiş bakiyenin her bir ekstrede tam olarak ödenmesi borçlunun kredisini en yüksek seviyede tutar. Aynı zamanda borçluya yüksek bir kredi notu verir.

karakteristikleri

Kredi sağlayıcıları, ödenmemiş bakiyeleri her ay kredi raporlama kurumlarına bildirirler. Kredi verenler, genellikle raporun sunulduğu sırada her bir borçlu için toplam ödenmemiş bakiyeyi rapor ederler.

Bakiyeler, döner ve yenilenemez her tür borç için rapor edilir. Ödenmemiş bakiyelerde, kredi düzenleyicileri ayrıca 60 günden fazla geciken vadesi geçmiş ödemeleri de rapor eder.

Kredi derecelendirme faktörleri

Ödemelerin zamanında yapılması ve ödenmemiş bakiyeler, bir borçlunun kredi notunu etkileyen iki faktördür. Uzmanlar, borçluların toplam ödenmemiş bakiyelerini% 40'ın altında tutmaya çalışması gerektiğini söylüyor.

Toplam şüpheli borcu% 40'tan fazla olan borçlular, toplam şüpheli borçlarını azaltan daha büyük aylık ödemeler yaparak kredi notlarını kolayca iyileştirebilirler.

Toplam ödenmemiş bakiye düştükçe, borçlunun kredi notu yükselir. Ancak dakikliği iyileştirmek o kadar kolay değildir. Geç ödemeler, bir kredi raporunda üç ila beş yıl sürebilen bir faktördür.

Kredi kartları ve kredilerdeki ortalama ödenmemiş bakiye, tüketicinin kredi notunda önemli bir faktördür.

Aylık olarak, aktif hesaplardaki ödenmemiş ortalama bakiyeler, vadesi geçmiş diğer tutarlarla birlikte kredi bürolarına rapor edilir.

Dönmeyen kredilerin ödenmeyen bakiyeleri, planlanan ödemelerle birlikte aylık olarak azalacaktır. Döner borçların bakiyeleri hamilinin kredi kartına verdiği kullanıma göre değişiklik gösterecektir.

Nasıl hesaplanır?

Ödenmemiş bir bakiye hesaplamanın temel formülü, orijinal bakiyeyi almak ve yapılan ödemeleri çıkarmaktır. Bununla birlikte, faiz ücretleri, ipotek ve diğer krediler için denklemi karmaşıklaştırır.

Kredi ödemelerinin bir kısmı faiz ödemelerine uygulandığından, bir kredinin ödenmemiş bakiyesini hesaplamak için bir amortisman tablosu oluşturulmalıdır.

Bir amortisman tablosu, ödemenin ne kadarının anaparaya uygulandığını ve hangi kısmının faiz ödeyeceğini hesaplamanıza olanak tanır. Bir amortisman tablosu oluşturmak ve ödenmemiş bakiyeyi hesaplamak için şu adımları izleyin:

Amortisman tablosu oluştur

Kredi ayrıntıları önce listelenir; Örneğin:

- Kredi tutarı = 600.000 $

- Aylık ödenecek tutar = 5000 $

- Aylık faiz oranı =% 0,4

Aylık faiz oranı, yıllık faiz oranının her yıl yapılan ödeme sayısına bölünmesiyle hesaplanır. Örneğin, kredinin yıllık faiz oranı% 5 ise ve ödemeler aylık ise, aylık faiz oranı% 5 bölü 12:% 0,4'tür.

Amortisman tablosu için beş sütun oluşturulur: ödeme numarası, ödeme tutarı, faiz ödemesi, anapara ödemesi ve ödenmemiş bakiye.

"Ödeme numarası" altında ilk satıra 0 rakamı, "ödenmemiş bakiye" nin altına ise ilk satırda kredinin orijinal tutarı yazılır. Bu örnekte 600.000 $ olacaktır.

İlk ödemeyi kaydedin

Ödeme numarası sütununda ödeme 0'ın altındaki satıra 1 rakamı yazılır. Aylık olarak ödenecek tutar aynı satıra "ödeme tutarı" sütununa yazılır. Bu örnekte 5000 $ olacaktır.

Aynı satırda, "faiz ödemesi" sütununda, faiz ödemesinin kısmını belirlemek için aylık faiz oranı, bu ödemeden önceki ödenmemiş bakiye ile çarpılır. Bu örnekte% 0,4, 600.000 $ ile çarpılır: 2.400 $.

Aylık olarak ödenen toplam tutar, bu satır için anapara ödemesini bulmak için faiz ödemesinden çıkarılır. Bu örnekte 5000 $ eksi 2400 $: 2600 $ olacaktır.

Aynı satırdaki "ödenmemiş bakiye" sütununda, bu anapara ödemesi, yeni ödenmemiş bakiyeyi hesaplamak için önceki bakiyeden çıkarılır. Bu örnekte 600.000 $ eksi 2.600 $: 597.400 $ olacaktır.

Ödenmemiş kredi bakiyesi

İlk ödeme için gerçekleştirilen işlem, yapılan sonraki her ödeme için tekrarlanır. En son ödeme satırındaki "ödenmemiş bakiye" sütununda gösterilen tutar, resimde vurgulandığı gibi, kredinin mevcut ödenmemiş bakiyesidir.

Ödenmemiş bakiyelere faiz

Kredi kartı şirketleri faiz oranını aylık yüzde olarak gösterir. Ödenecek faiz bu orana, ödenmemiş bakiyeye ve ödenmemiş bakiyenin ödenmemiş olduğu gün sayısına bağlıdır.

Ödenmemiş bakiye üzerinden faiz, ödenmesi gereken tutarın tamamı değil, minimum veya kısmi tutarın belirtilen tarihte ödenmesi durumunda alınır. Buna döner kredi tesisi denir.

Kredi kartında kullanılan tutarın faiz getirmediği faizsiz bir dönem vardır. Bu, faturalandırma döngüsünün ilk günü ile son ödeme tarihi arasındaki süredir.

Belirtilen tarihe kadar ödenmesi gereken tutarın ödenmemesi durumunda ek bir gecikme ücreti uygulanır. Bu hizmet vergisi, borçlu olunan toplam tutara dahil edilen faiz ve diğer ücretler için geçerlidir.

Ortalama günlük ödenmemiş bakiye yöntemi

Birçok kredi kartı şirketi, bir kredi kartına uygulanan aylık faizi hesaplamak için ortalama bir günlük ödenmemiş bakiye yöntemi kullanır.

Ortalama günlük bakiye yöntemi, bir kredi kartı şirketinin biraz daha yüksek faiz ödemesine izin verir; Kart sahibinin yalnızca kapanış tarihinde değil, ay içindeki bakiyelerini de göz önünde bulundurun.

Ortalama günlük ödenmemiş bakiye hesaplamasıyla, kredi kartı şirketi aylık faturalama döngüsü içinde her gün için ödenmemiş bakiyeleri ekler ve bunu toplam gün sayısına böler.

Günlük faiz oranı da toplam aylık faize ulaşmak için faturalandırma döngüsündeki gün sayısına göre hesaplanır ve ücretlendirilir.

Referanslar

1. Emma Watkins (2018). Ödenmemiş Bakiye vs. Muhasebede Kredi. Küçük İşletme - Chron. Alınan: smallbusiness.chron.com.
2. Investopedia (2018). Ortalama Ödenmemiş Bakiye. Alındığı kaynak: investtopedia.com.
3. The Economic Times (2012). Kredi kartlarından alınan faiz hakkında bilinmesi gerekenler. Alındığı: ekonomiktimes.indiatimes.com.
4. Madison Garcia (2010). Ödenmemiş Bir Bakiye Nasıl Hesaplanır. Alınan: sapling.com.
5. Investopedia (2018). Amortize Edilmiş Kredi. Alındığı kaynak: investtopedia.com.