BORÇ VERME FAIZ ORANI: NELERDEN OLUŞUR, FAKTÖRLER VE ÖRNEKLER - EKONOMI - 2024

Kredi oranı , varlığın kullanım için bir borç için bir borç tarafından ödendi ana miktarın bir yüzdesi olarak ifade edilen süre başına uygulanan ilgi miktarıdır.

Borç verme faiz oranları genellikle yıllık olarak kaydedilir ve yıllık faiz oranı olarak bilinir. Diğer faiz oranları, bir ay veya bir gün gibi farklı dönemler için geçerli olabilir, ancak genellikle yıllıklandırılır.

Kaynak: Pixabay.com

Ödünç alınan varlıklar nakit, tüketim malları ve bir araç veya bina gibi büyük varlıkları içerebilir.

Ödenecek para genellikle ödünç alınan miktardan daha fazladır. Bunun nedeni, borç verenler, bu fonları ödünç verdikleri dönemde bu parayı kullanamadıkları için tazmin edilmek istemeleridir.

Borç alınan miktarın toplam faizi, anapara tutarına, borç verme oranına, bileşik faiz sıklığına ve kredinin süresine bağlıdır.

Aktif faiz oranı nedir?

Faiz, esasen bir varlığın kullanımı için borçluya yapılan kira veya kira ücretidir. Bir araç veya bina gibi büyük bir varlık durumunda, borç verme oranı bazen kira oranı olarak bilinir.

Borçlu düşük riskli bir taraf olduğunda, genellikle düşük faiz oranıyla ücretlendirilir. Borçlunun yüksek riskli olduğu düşünülürse, alınan faiz oranı daha yüksek olacaktır.

Ödünç alınan para açısından, borç verme oranı genellikle ödünç alınan para miktarı olan anapara için uygulanır. Borç verme oranı borçluya olan borcun maliyetidir ve borç verene geri dönüş oranıdır.

Bu faiz oranları, kredileri içeren birçok durumda geçerlidir. İnsanlar ev satın almak, projeleri finanse etmek, iş kurmak, üniversite harçlarını ödemek vb. İçin borç para alıyorlar.

İşletmeler sermaye projelerini finanse etmek ve faaliyetlerini genişletmek için krediler alırlar. Bunu arazi, bina, makine, kamyon vb. Sabit varlıkları satın alarak yaparlar.

Borç maliyeti

Borç verme oranları borç verene faiz gelirini temsil ederken, bireye veya işletmeye borçlanma maliyeti oluşturur.

İşletmeler, hangi finansman kaynağının en ucuz olacağını belirlemek için kredinin maliyetini öz sermaye maliyetiyle (temettü ödemeleri) karşılaştırır.

Çoğu şirket sermayelerini borç ve / veya öz sermaye ihracı yoluyla finanse ettiğinden, özkaynak maliyeti optimal bir sermaye yapısına ulaşmak için değerlendirilir.

Önem

Borç verme faiz oranları ekonomi üzerindeki en güçlü etkilerden biridir. Sermaye oluşumunu kolaylaştırırlar ve bireysel yatırım kararlarından iş yaratmaya, para politikasına ve kurumsal karlara kadar her şey üzerinde derin bir etkiye sahiptirler.

Serbest piyasa ekonomisinde, arz ve talep kanunları genellikle borç verme oranlarını belirler.

Kredi talebi, borç verme oranlarıyla ters orantılıdır. Bu, yüksek faiz oranlarının işletmeleri ve bireyleri, genellikle sermaye harcaması projeleri üstlenmekten caydırdığı anlamına gelir. Düşük faiz oranları borçlanmayı teşvik eder.

Ancak, fon talebi aynı zamanda ödünç alınan sermaye ile yapılan yatırımların verimliliğinden de kaynaklanmaktadır.

Örneğin, XYZ Şirketi, yatırım getirisi fonların maliyetini aştığı sürece daha yüksek bir borç verme oranı ödemeye istekli olabilir.

Kredi, yalnızca başka bir kişi veya şirket cari tüketimden vazgeçip parayı borçluya ödünç vermeyi kabul ettiğinde gerçekleşir. Bununla birlikte, borç verme oranı, bu borç verenleri borç vermeye ikna edecek kadar yüksek olmalıdır.

Bu nedenle borç verme oranları yükseldikçe ödünç verilebilecek fon arzı da artmaktadır.

Faiz oranları, başta hisse senetleri olmak üzere birçok yatırımın fiyatlarını etkiler. Bunun nedeni, mevcut değerin ve gelecekteki değer hesaplamalarının temel bileşenleri olmalarıdır.

Borç verme oranları düştüğünde hisse senedi fiyatlarının genellikle yükselmesinin bir nedeni budur ve bunun tersi de geçerlidir.

Borç verme oranı faktörleri

Bankaların uyguladığı borç verme oranı, ekonominin durumu da dahil olmak üzere bir dizi faktör tarafından belirlenir. Ekonomideki borç verme faiz oranı, ülkenin merkez bankası tarafından belirlenir.

Yüksek borç verme oranı

Merkez bankası borç verme oranlarını yüksek belirlediğinde, borcun maliyeti artar. Bu, insanları borçlanmaktan caydırır ve tüketici talebini azaltır.

Borç verme oranının yüksek olduğu bir ekonomide, tasarruf oranı için daha fazlasını aldıkları için insanlar paralarını biriktirmeye başvururlar.

Ayrıca, enflasyon arttığında borç verme oranları yükselme eğilimindedir. Aynı şekilde, bankalar için daha yüksek rezerv gereksinimleri belirlendiğinde, sınırlı bir para arzı söz konusudur veya kredi için daha büyük bir talep vardır.

Borsa da etkileniyor. Bunun nedeni, yatırımcıların düşük borsa getirilerinden daha yüksek bir tasarruf oranını tercih etmesidir.

Şirketler ayrıca borç yoluyla öz sermaye finansmanına sınırlı erişime sahiptir. Bu, ekonomide bir daralmaya yol açar.

Düşük borç verme oranı

Düşük borç verme oranlarının olduğu dönemlerde ekonomi canlanır. Bunun nedeni, borçluların uygun fiyatlı kredilere erişiminin olmasıdır.

Tasarruf faiz oranları düşük olduğundan, işletmelerin ve bireylerin daha fazla harcama ve hisse senedi gibi daha riskli yatırım yolları satın alma olasılığı daha yüksektir.

Bu, ekonomide ve sermaye piyasalarında harcamaları destekleyerek ekonominin genişlemesine yol açar.

Örnekler

Bir kişinin bankadan bir yıllık 300.000 dolarlık ipotek aldığını varsayalım. Kredi sözleşmesi, kredinin aktif faiz oranının% 15 olmasını şart koşuyor.

Bu, borçlunun bankaya kredinin orijinal tutarını artı faizi ödemek zorunda kalacağı anlamına gelir.

Bu, 300.000 $ + (% 15 x 300.000 $) = 300.000 $ + 45.000 $ = 345.000 $ olacaktır.

Bir şirket,% 12 faiz talep eden bir kredi kuruluşundan bir yıllık 1,5 milyon dolarlık bir kredi alırsa, şirketin ana tutarı geri ödemesi gerekir: 1,5 milyon dolar + (% 12 x 1,5 milyon) = 1.5 milyon dolar + 180.000 dolar = 1.68 milyon dolar.

Referanslar

1. Julia Kagen (2017). Faiz oranı. İnvestopedia. Alındığı kaynak: investtopedia.com.
2. Wikipedia, özgür ansiklopedi (2019). Faiz oranı. En.wikipedia.org adresinden alınmıştır.
3. Kimberly Amadeo (2018). Faiz Oranları ve Nasıl Çalıştıkları. Denge. Alınan: thebalance.com.
4. Equifax (2018). Faiz Oranı Türleri. Alıntı: equifax.co.uk.
5. Para Akıllı (2018). Faiz oranları. Alınan: moneysmart.gov.au.