KREDI KURUMLARI: NE IÇINDIRLER VE ÖRNEKLER - EKONOMI - 2025

Kredi kurumları , yatırımlar, krediler ve mevduat gibi finansal işlemleri gerçekleştiren kuruluşlardır . Hemen hemen tüm kuruluşlar, kredi kurumları ile düzenli olarak etkileşim halindedir.

Çoğunlukla bankalar ve kredi birliklerinden oluşurlar. Kredi birlikleri yasal yapıları itibariyle bankalardan farklılık gösterir. Güvenilir ve istikrarlı bir bankacılık sektörü, işleyen bir ekonomi için temel gerekliliklerden biridir. Bankaların aksine, kredi birliklerinin pozisyonunun küresel finansal sistem üzerinde temel bir etkisi yoktur.

Kaynak; pixabay.com

Ancak günümüzün yüksek rekabet ortamında kredi birliklerinin olumlu etkisi, özellikle alt dereceli kredi ve mevduat yönetimi alanında göz ardı edilmemelidir.

Kredi kurumlarının güvenilirliği, istikrarı ve rekabet edebilirliği yalnızca piyasa mekanizmalarıyla garanti edilemez. Bu nedenle, faaliyetleri, yasal normlar veya bankacılık düzenlemeleri şeklinde çok sayıda kısıtlayıcı ve ihtiyati düzenlemelere tabidir.

Kredi kurumları nelerdir?

Kredi kurumları çok çeşitli finansal hizmetler sağlar. En basit şekliyle, bankalar müşteriler adına parayı tutarlar.

Bu para, müşteriye talep anında, bankada para çekmek için göründüğünde veya üçüncü bir şahıs için çek yazarken ödenir.

İki ana kredi kurumu türü, kredi birlikleri ve mevduat bankalarıdır. Bankalar çoğu finansal sistemde temel kurumlardır.

Bankalar, şirketlere ve bireylere verdikleri kredileri finanse etmek için, operasyonları, ipotekleri, eğitim masraflarını ve diğer her türlü şeyi ödemek için kullanırlar.

Kredi birlikleri ancak kooperatif birlikleri olarak kurulabilirler, sahip olmaları gereken sermaye miktarı bankalarınkinden çok daha azdır. Yalnızca, faaliyetlerini gerçekleştirme yetkisine sahip oldukları müşteri çemberinin üyeleri içindir.

Bu kurumlar, farklı endüstrilerin finans ve yönetim ihtiyaçlarını karşılamada önemli bir rol oynamıştır. Ulusal ekonomik sahneleri de şekillendirdiler.

Ticari bankalar

Ticari bankalar mevduat kabul eder ve müşterilerine güvenlik ve kolaylık sağlar. Bankaların asıl amacının bir kısmı müşterilere paralarının velayetini sunmaktı.

Fiziksel nakit parayı evde veya cüzdanda tutarken, faiz geliri kazanma kaybından bahsetmiyorum bile hırsızlık ve kaza nedeniyle kayıp riskleri vardır.

Bankalar söz konusu olduğunda, tüketicilerin artık ellerinde büyük miktarlarda para bulundurmalarına gerek kalmıyor. Bunun yerine, işlemler çek, banka kartları veya kredi kartlarıyla gerçekleştirilebilir.

Ticari bankalar ayrıca, bireylerin ve işletmelerin mal satın almak veya ticari faaliyetlerini genişletmek için kullandıkları krediler de verir ve bu da daha fazla fonun yatırılmasına yol açar.

Esasen, işlem için itibarlarını ve güvenilirliklerini ödünç veren finansal işlemlere girerler. Çek, temelde iki kişi arasındaki bir senettir, ancak o belgede isim ve banka bilgileri olmadan hiçbir tüccar bunu kabul etmez.

Bankalar, kendi ülkelerinin yasaları ve merkez bankaları tarafından düzenlenir. Genellikle şirketler olarak örgütlenirler.

Onlar ne için?

Kredi kurumları finansman sağlar, ekonomik işlemleri kolaylaştırır, fonlar çıkarır, sigorta sunar ve işletmeler ve bireyler için mevduat sağlar.

Krediler, işletme envanteri finansmanı ve dolaylı tüketici kredileri sunarlar. Fonlarını tahvil ve diğer yükümlülükler çıkararak elde ederler. Bu kurumlar farklı ülkelerde faaliyet göstermektedir.

Kredi kurumları, fon biriktirenler ve borç alanlar arasında aracılık yapan özel veya kamu kuruluşlarıdır.

Saklama bankaları ve kredi birlikleri, bireyler ve işletmeler için kişisel ve ticari krediler sunar. Bu kredi kuruluşlarının da mevduatları var ve yatırım sertifikaları veriyorlar.

Bireylerin ve işletmelerin mal ve hizmet satın almalarını, konutları, üniversiteye gitmelerini, bir iş kurmalarını vb. Sağlamak için kredi, ipotek ve kredi kartı şeklinde gelen krediler vererek ekonomiyi beslerler.

Perakende ve ticari bankalar

Geleneksel olarak, perakende bankalar bireysel tüketicilere ürünler sunarken, ticari bankalar doğrudan işletmelerle çalışır.

Günümüzde çoğu büyük banka, her iki demografi için de mevduat hesapları, krediler ve sınırlı finansal tavsiyeler sunmaktadır.

Bireysel ve ticari bankalarda sunulan ürünler arasında çek ve tasarruf hesapları, mevduat sertifikaları, kişisel ve ev kredileri, kredi kartları ve ticari banka hesapları bulunmaktadır.

Kredi Birlikleri

Kredi birlikleri, öğretmenler veya ordu üyeleri gibi üyelik alanlarına göre belirli bir demografiye hizmet eder.

Sunulan ürünler perakende bankaların tekliflerine benzese de, kredi birlikleri üyelerine aittir ve kendi çıkarları için faaliyet göstermektedir.

Örnekler

Kredi kurumları arasında bankalar, kredi birlikleri, varlık yönetimi firmaları, inşaat şirketleri ve menkul kıymetler aracı kurumları bulunur.

Bu kurumlar, finansal kaynakların planlı bir şekilde potansiyel kullanıcılara dağıtılmasından sorumludur.

Mevduat alan finansal kuruluşlar ticari bankalar, karşılıklı tasarruf bankaları, tasarruf dernekleri, kredi birlikleri vb. Olarak bilinir.

İhtiyaç duyulan sektör veya birey için fon toplayan ve sağlayan bir dizi kurum vardır. Öte yandan, aracılık yapan, fazla ve açık birimlerine katılan birkaç kurum var.

Tasarruf ve kredi dernekleri

Büyük ölçüde ticari bankaların münhasırlığına yanıt olarak ortaya çıktılar. Bankaların sadece göreceli olarak zengin insanlardan gelen mevduatları yönlendirmelerle kabul ettiği ve sıradan işçilere borç vermediği bir zaman vardı.

Bu dernekler genellikle ticari bankalardan daha düşük borçlanma oranları ve mevduata daha yüksek faiz oranları sunar. Daha dar kar marjı, bu tür ortaklıkların özel veya karşılıklı olarak sahip olunması olgusunun bir yan ürünüdür.

İşletmelere toplam kredinin% 20'sinden fazlasını sağlamayan karşılıklı destekleyici kredi kuruluşları, tasarruf ve kredi birlikleri kategorisindedir.

Bireysel tüketiciler mevduat hesapları, bireysel krediler ve ev kredileri için tasarruf ve kredi derneklerini kullanır.

Yasaya göre, tasarruf ve kredi şirketleri ev ipotek kredilerinizin% 65 veya daha fazlasına sahip olmalıdır, ancak diğer türden kredilere izin verilmektedir.

Referanslar

1. Investopedia (2019). Finansal Kurum Türleri ve Rolleri. Alındığı kaynak: investtopedia.com.
2. Çek Ulusal Bankası (2019). Kredi kurumlarının denetimi. Alındığı kaynak: cnb.cz.
3. Melissa Horton (2018). 9 büyük finans kurumu nedir? İnvestopedia. Alındığı kaynak: investtopedia.com.
4. Referans (2019). Finansal Kurumların Görevleri Nelerdir? Alınan: reference.com.
5. Eiiff (2019). Finansal Kurumların Rolü. Alındığı: eiiff.com.