TICARI KREDI: ÖZELLIKLER, AVANTAJLAR VE ÖRNEKLER - DUDAS - 2024

Ticari kredi sahip karşılanmasına yardımcı olurlar çeşitli finansal yükümlülüklerine herhangi bir zamanda kredi şirketi ulaşılabilir bir şirkete bir banka tarafından verilen, önceden onaylanmış para miktarıdır.

Genellikle normal günlük işlemleri finanse etmek için kullanılır ve ödemeniz genellikle para tekrar kullanılabilir olduğunda iade edilir. İşletme kredisi, hem döner hem de dönmeyen bir kredi hattında sunulabilir.

Kaynak: Pixabay.com

Diğer bir deyişle, işletme kredisi, şirketin çek hesabında bulunan nakdi kredi sözleşmesinin üst kredi limitine kadar uzatan kısa vadeli bir kredidir.

İşletme kredisi genellikle şirketler tarafından yeni iş fırsatlarını finanse etmeye veya beklenmedik borçları ödemeye yardımcı olmak için kullanılır. Genellikle mevcut en esnek işletme kredisi çeşidi olarak kabul edilir.

Ticari kredi, üreticiler, hizmet şirketleri ve yükleniciler gibi sık sık kredi alanlar tarafından kullanılır. Garanti ve geri ödeme koşulları, belirli ihtiyaçlara göre yıllık olarak belirlenir.

karakteristikleri

Ticari kredi, şirketlere sunulan ve nakit olmadığında beklenmedik işletme giderlerini ödemek için kullanılabilen bir kredi hattıdır.

Ticari krediler, borçluların, yalnızca fiilen kullanılan kredi fonuna faiz tahakkuk ettirerek, genellikle 5.000 ila 150.000 ABD Doları arasında bir maksimum limite kadar doğrudan finansman onayı almasına izin verir.

Ticari bir kredi, bir kredi kartına benzer şekilde çalışır: fonların çekilebileceği bir kredi limitine sahiptir.

Bu nedenle, işletme kredisi nihai ve öngörülemeyen sermaye gereksinimleri olan borçlular için harika bir kredi seçeneği olarak görülmektedir.

Mevsimsel sezonları olan işletmeler, nakit akışının sorunsuz bir şekilde gerçekleşmesine yardımcı olmak için genellikle işletme kredisi kullanır.

İşletme kredisi, günlük nakit akışı ihtiyaçlarınız hakkındaki endişeleri azaltmak için işletme kontrol hesabınızdaki olası aşırı kredilere karşı bir koruma olarak da kullanılabilir.

O nasıl çalışır?

Bir işletme kredisi, belirli bir vadede geri ödenmesi gereken bir peşin nakit miktarı sağlaması açısından vadeli krediden farklıdır.

Ticari bir kredi ile, minimum ödemeler zamanında yapıldığı ve kredi limiti aşılmadığı sürece onu kullanmaya ve istediğiniz sıklıkta ödemeye devam edebilirsiniz.

Faiz ödemeleri aylık olarak yapılır ve anapara kolay ödenir, ancak en uygun şey ödemeleri gerektiği sıklıkta yapmaktır.

Düşük kredi limitlerine sahip işletme kredileri genellikle gayrimenkul veya envanter gibi teminat istemez.

Kredi limiti

Ticari kredi hattı, bir finans kurumu ile işletme arasında, şirketin ödünç alabileceği maksimum kredi miktarını belirleyen bir anlaşmadır.

Borçlu, belirlenen maksimum limiti aşmadığı ve minimum ödemeleri zamanında yapmak gibi diğer gereksinimleri karşıladığı sürece kredi limitinden fonlara her zaman erişebilir.

Ödemeler yapıldıkça, kredi sözleşmesinin şartlarına bağlı olarak daha fazla para çekilebilir.

Avantajlar ve dezavantajlar

avantaj

Ticari krediler, kısa vadeli işletme sermayesi ihtiyaçlarını karşılamak için tasarlanmıştır. En yoğun iş dönemlerinde mevsimsel ihtiyaçları finanse etmek için kullanılırlar.

İşletme kredisi, kısa vadede ödenmesi gereken işletme giderlerinin karşılanmasına da yardımcı olur. Aynı şekilde, tedarikçilerin sunduğu indirimlerden yararlanmak için. Tüm bunlar, her seferinde kredi başvuru sürecinden geçmek zorunda kalmadan.

İşletme kredisi, muhtemelen her işletmenin bankasıyla kalıcı olarak sahip olması gereken tek kredi sözleşmesidir. İşletme kredisine sahip olmak, işletmeyi acil durumlardan veya durgun nakit akışından korur.

İşletme kredisi, iş gereksinimlerini karşılamak için ne kadar krediye ihtiyaç duyulduğundan emin değilseniz yardımcı olur. Bu nedenle, esneklik fikri çok çekicidir ve bu onun gerçek faydasıdır.

Diğer işletme kredisi türlerinin aksine, işletme kredileri daha düşük faiz oranlarına sahip olma eğilimindedir. Bunun nedeni, düşük riskli kabul edilmeleridir.

Mevcut esnek ödeme programları sayesinde, aylık ödemeler gerektiği kadar çok veya az ödenebilir. Bu, daha önce yapılan anlaşmaya bağlı olacaktır.

Dezavantajları

Ticari kredinin ana riski, bankanın kredi limitini düşürme hakkını saklı tutmasıdır. Gerektiğinde belirli bir miktara güveniyorsanız, bu ciddi sorunlara neden olacaktır.

Hatta bazı bankalar, işletmenin tehlikede olduğuna inanıyorlarsa, kredi limitini iptal etme hakkı veren bir madde bile içeriyor. Borç verme için iş kolu limitleri, genellikle vadeli bir krediden çok daha küçüktür.

Ticari kredilerle, işletmenin gerektirdiğinden veya ödeyebileceğinizden daha fazlasını ödünç alabilirsiniz. Ancak, belirli bir sınıra kadar onaylanması, her şeyin kullanılması gerektiği anlamına gelmez.

Gerçekten gerekenden daha büyük bir işletme kredisine başvurmadan önce iki kez düşünmelisiniz. Bunu yaparak, büyük borçlar hızla birikebilir ve işi finansal sıkıntıya sokabilir.

Bir işletme kredisini müzakere etmek için, banka güncel mali tabloları, en son vergi beyannamelerini ve öngörülen nakit akış tablosunu görmek isteyecektir.

Misal

XYZ Manufacturing'in, üretim makinelerinden biri için çok ihtiyaç duyulan bir parçayı büyük bir indirimle satın almak için büyük bir fırsatla sunulduğunu varsayalım.

Şirket, bu hayati ekipman parçasının piyasada genellikle 250.000 dolara mal olduğunu hesaba katıyor. Ancak, bir tedarikçi parçanın çok sınırlı bir miktarına sahiptir ve onu yalnızca 100.000 $ 'a satmaktadır. Bu teklif, stoklarla sınırlıdır.

XYZ Manufacturing'in bankasından 150.000 $ 'lık bir ticari kredisi var ve bunun 20.000 $' lık yeni bir krediyi geri ödüyor. Bu nedenle, uygun gördüğünüzde kullanabileceğiniz 130.000 $ 'a sahipsiniz.

Bu sayede banka nezdindeki ticari kredinizin 100.000 $ 'lık kısmına erişebilirsiniz. Böylece, parçayı satışta satın almak için gereken parayı anında elde edersiniz ve bu fırsatı kaçırmazsınız.

Parçayı satın aldıktan sonra, daha sonraki bir tarihte şirket, ticari kredisinden ödünç aldığı tutarı ilgili faizle derhal ödeyecektir. Şu anda, diğer beklenmedik işletme giderleri için tam olarak kullanılabilen 30.000 $ 'lık işletme kredisine sahipsiniz.

Referanslar

1. Investopedia (2018). Ticari Kredi. Alındığı kaynak: investtopedia.com.
2. JEDC İşletme Finansmanı (2018). Ticari İşletme Kredisi Türleri. Alındığı kaynak: jedc.org.
3. Fundera (2018). İşletmeniz İçin Dikkate Alınacak 5 Ticari Kredi Türleri. Alınan: fundera.com.
4. Spencer Savings (2018). Farklı Ticari Kredi Türlerini bilir. Spencersavings.com adresinden alınmıştır.
5. Girişimci (2018). İşletme Sahibi Olarak Alabileceğiniz 7 Farklı Kredi. Alınan: entrepreneur.com.