MEVDUAT FAIZ ORANI NEDIR? (ÖRNEKLE) - EKONOMI - 2025

Pasif faiz oranı bir banka veya finans kuruluşu faiz ödeyen bir banka hesabında para tutmak için onun tasarruf sahiplerine öder orandır.

Faiz oranı, borç veren tarafından, bu durumda bankadaki parayı yatıran tarafından, paralarının kullanımı için tahsil edilen sermayenin yüzdesidir. Anapara tutarı, ödünç verdiğiniz paranın miktarıdır.

Kaynak: pxhere.com

Sonuç olarak, bankalar mevduat sahipleri tarafından yapılan mevduatlar için pasif bir faiz oranı öderler. O parayı mudiden ödünç alıyorlar.

Herkes borç verebilir ve faiz alabilir, ancak genellikle bankalardır. Kredileri finanse etmek için tasarruf hesabı mevduatları veya mevduat sertifikaları kullanırlar. İnsanları mevduat yapmaya teşvik etmek için pasif faiz oranları ödüyorlar.

Bankalar, kâr elde etmek için borçlulara mevduat sahiplerine ödedikleri mevduat oranından biraz daha yüksek bir borç verme oranı uygular.

Pasif faiz oranı nedir?

Tasarruf hesaplarında veya diğer yatırım mekanizmalarında kazanılan pasif faiz oranı, bankanın yatırılan fonları kullanmasına izin verdiği için hesap sahibine tazminattır.

Örneğin, bir işletme bir bankadaki yüksek getirili bir tasarruf hesabına 500.000 $ yatırırsa, banka bu fonların 300.000 $ 'ını bir mortgagöre yıllık% 15 borç verme oranında borç verebilir.

Bu kredi işini dengelemek için banka, mevduat sahibine tasarruf hesabı üzerinden yıllık% 6 mevduat oranı öder.

Böylece banka borçludan% 15 faiz alırken hesap sahibine% 6 faiz veriyor. Yani, bankanın borç vereni faiz oranı farkından% 9 kar elde ediyor.

Gerçekte, tasarruf sahipleri bankaya borç para verirler ve bu da bu parayı borçlulara faiz kazanmak için borç verir.

Bankalar, hem mevduat sahiplerinin para elde etmeleri hem de borç alanların borç vermeleri için birbirleriyle rekabet etmektedir. Bu rekabet, bankaların faiz oranlarını birbirleriyle dar bir aralıkta tutmaktadır.

Tasarruf için dikkat edilmesi gerekenler

Yıllık faiz oranı

Baz oran olarak da adlandırılan yıllık faiz oranı, genellikle finansal ürünler karşılaştırılırken ilk görülen yüzde değeridir. Kompozisyon veya ücretlere bakılmaksızın tasarruf hesabında kazanılacak temel faizdir.

Bu, kazanılan gerçek faiz miktarının muhtemelen belirtilen yıllık faiz oranından daha yüksek olacağı anlamına gelir.

Yıllık faiz oranı, bilinmesi gereken diğer tüm oranların dayandığı rakamdır. Bu taban oran ve finans kurumlarında farklı ürünleri karşılaştırmanın her zaman en iyi yolu olmasa da, dikkate alınması gerekenlerin büyük bir bölümünü oluşturur.

Efektif yıllık faiz oranı

Aynı zamanda yıllık getiri yüzdesi olarak da bilinir. Bu, bileşik faizin hesabın ömrü üzerindeki etkisini hesaba katan yüzde değeridir.

Bu, hesabın her ay ne kadar faiz alacağına dair daha iyi bir fikir edinmek için aranacak sayıdır.

Diğer hususlar

Mevduat oranı, bankacılık ürünlerini karşılaştırırken dikkate alınması gereken tek önemli nokta değildir. Faiz oranları ek ücretleri hesaba katmaz ve bu da büyük bir fark yaratabilir.

Teklif, eksiksiz bir paket olarak görülmelidir. Bu, oranlar, özellikler ve özel bonus teklifleri gibi faktörleri içerir.

Dikkate alınması gereken özellikler arasında şubelere veya çevrimiçi bankacılığa erişim seçenekleri bulunmaktadır. Ayrıca tanıtım veya ikramiye faiz oranı dönemleri.

Faiz oranı türleri

Basit mevduat faiz oranı

Yıllık basit mevduat faiz oranı aşağıdaki formüle göre hesaplanır:

Basit faiz = Ana para tutarı x Mevduat faiz oranı x Zaman.

Örneğin, bir kişi yılda% 10 pasif faiz oranıyla 100.000 $ 'lık bir banka mevduatı yaparsa, yıl sonunda 10.000 $ faiz alacaktır.

Mevduat sertifikasının süresi 20 yıl ise, hesabınıza alacağınız faiz şuna eşit olacaktır: 100.000 $ x% 10 x 20 = 200.000 $.

% 10 faiz oranı, yıllık 10.000 $ faiz ödemesine dönüşür. 20 yıl sonra, mevduat sahibi 10.000 x 20 yıl = 200.000 $ faiz ödemesi alacaktır.

Bileşik mevduat faiz oranı

Faiz faizi olarak da adlandırılan bu, sadece anapara tutarına değil, aynı zamanda önceki dönemlerden biriken faize de uygulanan pasif bir faiz oranıdır.

Bir işletme, bir tasarruf hesabı kullanarak para biriktirdiğinde, bileşik faize sahip olmak avantajlıdır.

Banka, ilk yılın sonunda mudiye anapara tutarı artı o yıl için faiz borçlu olduğunu varsayar. İkinci yılın sonunda, mudiye anapara tutarı artı ilk yıl için faiz artı birinci yıl için faiz faizini alır.

Sermayelendirme hesaba katıldığında mudinin aldığı faiz, basit faiz yönteminden daha yüksektir. Bunun nedeni, önceki aylardan tahakkuk eden faiz dahil olmak üzere, anapara üzerinden aylık faizi tahsil etmesidir.

Bileşik mevduat faiz oranının formülü: (1 + i / n) ^ (n - 1) burada:

i = beyan edilen yıllık borçlanma oranı.

n = bir yıldaki bileşik faiz dönemlerinin sayısı.

Misal

En katı anlamda, yıllık% 1 faizle 1.000 $, bir yılın sonunda 1.010 $ verir. Bu, basit bir mevduat faiz oranıyla elde edilir.

Bir tasarruf hesabı durumunda, faiz, günlük veya aylık olarak, faiz üzerinden faiz kazanarak birleştirilir.

Dengeye ne kadar sık ​​faiz eklenirse, tasarruflar o kadar hızlı büyür. Günlük bileşik faizle faiz getirecek miktar her gün 1 / 365'inde 1 oranında daha büyür. Bu nedenle, yıl sonunda mevduat 1.010.05 $ 'a yükselir.

Şimdi, ayda 100 $ tasarruf edip bunu 1000 $ 'lık ilk depozitonuza ekleseydiniz ne olacağını düşünebilirsiniz.

Bir yıl sonra, 2.216,57 dolarlık bir bakiye için faiz olarak 16,57 dolar kazanmış olurdunuz. 10 yıl sonra, ayda sadece 100 $ ekleyerek, toplam 13.730.93 $ için faiz olarak 730.93 $ kazanmış olurdunuz.

Acil durumlar için makul bir fon. Bir tasarruf hesabının temel amacı budur.

Referanslar

1. Kimberly Amadeo (2018). Faiz Oranları ve Nasıl Çalıştıkları. Denge. Alınan: thebalance.com.
2. Carol M.Kopp (2018). Faiz Oranları Tasarruf Hesaplarında Nasıl Çalışır? İnvestopedia. Alındığı kaynak: investtopedia.com.
3. Garson (2019). Yıllık faiz oranı. Alınan: mozo.com.au.
4. Yatırım Cevapları (2019). Faiz oranı. Investinganswers.com adresinden alınmıştır.
5. Yatırım Cevapları (2019). Efektif Yıllık Faiz Oranı. Investinganswers.com adresinden alınmıştır.